최근에 “하루만 맡겨도 이자가 붙는 통장” 기사를 보고 그냥 저축만 하는 게 아니라, 조금이라도 더 똑똑하게 돈을 굴릴 수 있는 방법이 여러가지 있더라고요.
기사에서 얻은 팁을 바탕으로 재테크를 시작하고 싶은데 어디서부터 해야 할지 도움이 될 내용을 정리했습니다. 그리고 금융상품 종류 잘 모른다면 CMA, ETF, IRP, ISA 뜻까지 쉽게 설명했습니다.
1. 기사에서 배운 핵심: '어려운 거 말고 쉬운 것부터'
기사에서 가장 중요한 메시지는 "복잡한 투자는 나중에 하고, 쉬운 습관부터 만들자"는 거였어요. 기사 속 부부도 지출을 정리하고 작은 돈이라도 잘 굴리는 습관 만으로 매달 300만 원 이상의 돈 흐름을 바꿨거든요. 재테크의 시작은 어려운 공부가 아니라 통장에서 잠자고 있는 돈을 깨우는 거예요.
2. 알아두면 좋은 금융 상품들
파킹통장 :
일반 통장보다 이자를 조금 더 주는 통장이에요. 하지만 요즘은 금리도 떨어지고, 월급 넣기나 일정 금액 유지하기 같은 조건들이 까다로운 경우가 많아요. 실제로는 5천만 원 이하 기준으로 1년에 1.6~1.7% 정도 이자를 주는 곳이 대부분이에요.
CMA (현금 관리 계좌) :
은행 통장이랑 비슷한데, 증권회사에서 만드는 통장이에요. 돈을 넣어두기만 해도 매일매일 이자가 붙어서 월급 같은 자주 쓰는 돈을 잠깐 보관하기 좋아요. 통장에 "매일 이자 받는 기능"을 추가한 거라고 생각하면 돼요.
주의할 점은 돈을 자유롭게 넣고 뺄 수 있고 매일 이자도 받지만, 수수료나 증권회사마다 조건이 다르고 원금이 줄어들 위험도 조금 있어요. 전문가들은 "급할 때 쓸 비상금" 정도로만 활용하라고 해요.
적립식 펀드 / ETF :
여러 회사에 조금씩 투자하는 거예요. 삼성 하나에만 투자하는 게 아니라 삼성, LG, SK 이런 식으로 여러 회사에 나눠서 투자하는 거죠.
매달 커피값 정도만 꾸준히 넣어두면 시간이 지나면서 돈이 불어나는 효과를 볼 수 있어요. 마트에서 우유 하나만 사는 게 아니라 우유, 빵, 계란을 골고루 사는 것처럼요.
전문가 의견은 꾸준히 조금씩 투자하는 방식이고, 특히 한국 회사들과 외국 회사들을 섞어서 투자하는 게 안전하다고 해요. 요즘은 이렇게 섞어서 투자한 후기들도 많이 나와요. 다만 달러 환율이 변하거나 해외 주식에 세금을 내야 하는 문제는 미리 알아보는 게 좋아요.
개인형 퇴직연금 (IRP) :
노후를 위한 특별한 저금통이에요. 여기에 돈을 넣으면 국가에서 "세금 혜택"을 줘요. 나중에 나이 들어서 연금으로 받을 때도 세금을 적게 내니까, 직장 다니는 사람들은 꼭 해야 하는 거예요.
구체적인 혜택을 살펴보면, 연금저축이랑 합쳐서 1년에 900만 원까지 세금을 깎아줘요. 연봉 5천5백만 원 이하면 16.5%, 그 이상이면 13.2%를 돌려받아요. 하지만 중간에 돈을 빼거나 한 번에 다 받으면 세금을 다시 내야 해서 오래 묶어둘 각오를 해야 해요.
연금저축 / ISA :
연금저축은 1년에 600만 원까지 세금 혜택을 받을 수 있고, ISA는 만기까지 유지해야 하는 조건이나 넣을 수 있는 상품에 제한이 있어요. ISA에서 만기가 되면 IRP로 옮겨서 세금 혜택을 더 받을 수도 있으니 함께 생각해보면 좋아요.
3. 그럼 어떻게 시작하면 될까요?
비상금 통장부터 :
급할 때 쓸 돈을 위해 파킹통장이나 우대조건이 있는 통장을 만들어보세요. 금리는 1.6~1.7% 정도로 현실적으로 생각하고 시작하면 돼요.
가계부 쓰기 :
앱 후기나 커뮤니티를 보면 넷플릭스, 유튜브 프리미엄 같은 구독료나 자동으로 빠져나가는 돈들이 생각보다 많다고 해요. 내가 어디에 돈을 쓰는지 정확히 아는 게 재테크의 첫걸음이에요.
세금 혜택 활용하기 :
연봉에 따라 받을 수 있는 세금 혜택이 다르니까 내 상황에 맞게 계획을 세워보세요. 예를 들어 '연봉이 5천5백만 원 이하니까 IRP로 최대한 세금 혜택을 받자'처럼 구체적인 목표를 정하면 좋아요.
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